Pagar el iPhone a plazos: cuánto cuesta de verdad

Por Roberto Guirado. Publicado el 8 de septiembre de 2026.

«Desde 63,48 € al mes» suena a menos que 761,76 €, y son lo mismo. La cuota es un formato de presentación, no un precio, y su trabajo es que no sumes. Aquí está la suma, hecha con las condiciones que publican hoy las propias tiendas.

Lo primero: la cuota no la ponemos nosotros

Todos los números de esta página salen de la ficha del producto en la tienda. No aplicamos un tipo de interés propio, y hay una razón concreta: las tiendas eligen el plazo según el importe. El mismo contrato de crédito reparte un teléfono de 569 € en doce meses y uno de 2.199 € en veinticuatro. Si nosotros fijáramos un plazo, la cuota que verías no sería la que te van a cobrar.

Hoy la única tienda de la comparativa que publica condiciones de financiación es MediaMarkt, con plazos de 12, 14, 18, 20, 24 meses según el importe, un TIN del 18,95 % y una TAE que ronda el 20,7 %. Datos de 22 de octubre de 2026.

El sobrecoste, teléfono a teléfono

La última columna es la que no aparece en ningún escaparate: cuánto añade el crédito sobre el precio al contado, en porcentaje.

El detalle que cambia la decisión

Mira los dos extremos de la tabla. El iPhone 16e de 128 GB paga 70,68 € de más, un 10,6 % sobre su precio. El iPhone Duo de 2 TB paga 803,32 €, un 20,9 %.

El tipo de interés es el mismo en los dos casos. Lo que cambia es el plazo, y el plazo lo decide el importe: cuanto más caro es el teléfono, más meses te dan, y cuantos más meses, más tiempo pagando intereses. Por eso el sobrecoste no crece igual que el precio, sino más deprisa. Financiar el modelo caro es proporcionalmente peor negocio que financiar el barato, que es exactamente lo contrario de lo que sugiere la cuota mensual.

Puesto de otra forma: los 803,32 € de intereses del modelo más caro de la tabla dan de sobra para comprar al contado un iPhone de gama de entrada.

Las cuatro trampas del lenguaje

«Sin intereses» casi nunca significa sin coste. Cuando lo es de verdad, la TAE publicada es 0 %. Si la TAE no es cero, hay coste, aunque el titular diga otra cosa. La TAE es el número que la ley obliga a publicar precisamente para que se puedan comparar ofertas distintas.

TIN y TAE no son lo mismo. El TIN es el tipo con el que se calcula la cuota; la TAE incluye además las comisiones y el efecto del calendario de pagos. Comparar dos ofertas por su TIN es comparar mal: la única cifra comparable es la TAE.

El seguro no siempre es opcional en la práctica. Algunas financiaciones traen un seguro de protección de pagos marcado por defecto en el formulario. Se puede desmarcar, y si lo dejas encarece la cuota sin que el titular lo mencione.

Financiar es pedir un préstamo. Queda registrado, está sujeto a la aprobación de la entidad, y una cuota impagada tiene las consecuencias de un impago de crédito, no las de una devolución en una tienda.

Cuándo financiar tiene sentido igualmente

No siempre es mala idea, y decir lo contrario sería tan simplista como el anuncio. Tiene sentido si el 0 % es real y verificable en la TAE, o si necesitas el teléfono ahora y la alternativa es un crédito más caro. Y tiene sentido si el sobrecoste, mirado en euros y no en porcentaje, te parece un precio razonable por no descapitalizarte.

Lo que no tiene sentido es decidirlo mirando la cuota. Decídelo mirando la columna «total», que es lo que vas a pagar. En la ficha de cada modelo publicamos las dos cifras juntas por esa razón.

Y la otra forma de pagar a plazos

Comprarlo con una tarifa de operador también es financiarlo, solo que con un contrato de permanencia encima. Esa cuenta es distinta y tiene su propia página, con calculadora: iPhone con tarifa.

Mira los precios al contado de hoy, o quién vende cada teléfono en la guía de tiendas.